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國(guó)有(yǒu)四大(dà)行(xíng)公<π<÷布存量房(fáng)貸降息細則：首套直接降，二套轉首套需申請(qǐng)
存量房(fáng)貸利率調整具體(tǐ)怎麽調，國(guó)有(y•"ǒu)四大(dà)行(xíng)發布細則。
9月(yuè)7日(rì)，中國(guó)工(gōng)商銀¶γ(yín)行(xíng)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀(yí←♥n)行(xíng)、中國(guó)銀(yín)行(xíng)、中國(guó)建設銀(yín)行(x ®©íng)相(xiàng)繼發布相(xiàng)關操作(zuò)細則。總體 ↑(tǐ)來(lái)看(kàn)，多(duō)家(jiā)國(guó)←φ有(yǒu)大(dà)行(xíng)均在調整規則上(shàng)将存量房(fáng)貸利率♥䧀調整按貸款發放(fàng)時(shí)間(jiān)劃γφ分(fēn)為(wèi)三個(gè)時(shí)間(jiānΩπ↓)段，也(yě)明(míng)确了(le)利率調整的(de)方式、申請(qǐng₽σ")時(shí)間(jiān)等。
總的(de)來(lái)看(kàn)，存量房(fáng)貸利率下(xià)調後÷↔，最低(dī)不(bù)低(dī)于相(xiàng)應期限的(<↔♦de)貸款市(shì)場(chǎng)報(bào)價利率（LPR）或貸款發放(f≈εàng)時(shí)的(de)全國(guó)下(xià)限[2019年(nián)10月(yuè)8日(rì)（含）至2022年(nián)5月(yuè☆✔)14日(rì)（含）為(wèi)LPR，2022年(nián)5月(yuè)1☆₹∑5日(rì)（含）至2023年(nián)8月(yuè)31日(♦↕δrì)（含）為(wèi)LPR-20個(gè)基點]，如(rú)當地(dì)下(xià)限高(gāo)于全國(guó)下(xià)限，則将貸款↕$φ加點幅度調整為(wèi)當地(dì)下(xià)限。同時(shí)，對(duì)于符合條件(jiàn)的(de)存量首套住房(∞β• fáng)貸款，客戶無需提交申請(qǐng)，銀(yín)ε≤✘行(xíng)将統一(yī)通(tōng)過批量調整的(de)方式進行(xíng)調整，但(d¶★ ≈àn)是(shì)，“二套轉首套”存量貸款需要(yào)主動©©申請(qǐng)并提供相(xiàng)關材料。如(rú)果原來(lái)執行∞€★ (xíng)固定利率的(de)，則需要(yào)先轉換為(wèi)LPR定價的(de)浮動π♣☆₩貸款利率，再進行(xíng)調整。
根據要(yào)求，此次可(kě)開(kāi)展存量房(fáng)貸利率調整的(de)$✘調整範圍應滿足：貸款發放(fàng)時(shí)間(jiān ≈★)或合同簽訂時(shí)間(jiān)在2023年(ni&↑✔∏án)8月(yuè)31日(rì)（含當日(rì)）以前；用↑ (yòng)途為(wèi)購(gòu)買住宅的(de)商業(yè)性©♦個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款，包括普通(tōng)純商業&$(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款、公積金(jīn)組合貸款中的∑♣≤(de)商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款；須為(✔→♥≠wèi)首套個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款。
一(yī)、利率調整規則将存量房(fáng)貸發放(fàng)時(shí)間(jiān)分(fΩ×ēn)為(wèi)哪三個(gè)時(shí)間(jiān)段？
根據公告，本次存量首套住房(fáng)商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款♣§↑利率調整規則如(rú)下(xià)：
1.對(duì)于2019年(nián)10月(yuè)7日(rì)（含）前發β♥放(fàng)的(de)、已按人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)2019年(niánβ★∏≥)第30号公告要(yào)求轉換為(wèi)貸款市(shì)場(chβǎng)報(bào)價利率（LPR）定價的(de)存量首套個α∞(gè)人(rén)住房(fáng)貸款：
農(nóng)行(xíng)：利率水(shuǐ)平調整至原貸款合同期限對(duì)應的(de)LPR（即加點幅度為(wèi♣ ∞)0）；貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首£≠€套房(fáng)貸利率政策下(xià)限高(gāo)于原貸款合同期限對(duì)應LP$ βR的(de)，按發放(fàng)時(shí)當地(dì)首套房(fáng)貸利率政策下(xi™>εà)限執行(xíng)。LPR轉換後的(de)利率水(shuǐ)平不(bù)高(gāo)于原貸款≈≤合同期限對(duì)應的(de)LPR或不(bù)高(gāo)于貸•¥款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率政策下(x'↓§ià)限的(de)，不(bù)作(zuò)調整。
工(gōng)行(xíng)：最低(dī)可(kě)調整至相(xiàng)應期限LPR不(bù)加點，原貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸↔∑ ≥利率政策下(xià)限轉換後為(wèi)LPR加點的(d←≈e)，按發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率政策≠•§下(xià)限執行(xíng)。
中行(xíng)：如(rú)當地(dì)首套住房(fán₹ ×g)貸款利率政策下(xià)限高(gāo)于LPR，則将貸款加點幅度調整為(wèi)≤ 當地(dì)下(xià)限；否則，如(rú)貸款利率高(gāo)于LPR則将貸款加點幅度調整為(wèi)0 ©（即LPR+0BP），如(rú)貸款利率低(dī)于LPR則不(bù)調整。
建行(xíng)：調整後的(de)利率按相(xiàng)應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行(xíng)。
2.對(duì)于2019年(nián)10月(yuè)8日(rì)（含）至2022年(n≤₩ ián)5月(yuè)14日(rì)（含）發放(fàng)的(deπ£↔Ω)存量首套個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款：
農(nóng)行(xíng)：利率水(shuǐ)平調整至全國(guó)首套房(fáε≠₩ng)貸利率政策下(xià)限，即原貸款合同期限對(duì)應的(≥§de)LPR（即加點幅度為(wèi)0）；貸款發放(fàng)時(s©"hí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)限高(gāo)于原♦≠✔貸款合同期限對(duì)應LPR的(de)，按發放(fàng)時(shí)當£♦地(dì)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)限執行(xíng)。利率水(sh♥♦§λuǐ)平不(bù)高(gāo)于原貸款合同期限對(duì)應LPR或不(≤ bù)高(gāo)于貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首←∞γ♥套房(fáng)貸利率政策下(xià)限的(de)，不(bù)> 作(zuò)調整。
工(gōng)行(xíng)：最低(dī)可(kě)調整至全國(guó§¥)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)限，即相(xiàng)應期限✘π¥↓LPR不(bù)加點，原貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(★☆≈fáng)貸利率政策下(xià)限高(gāo)于LPR的(de)，按發®放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)✔₹£限執行(xíng)。
中行(xíng)：如(rú)當地(dì)下(xià)限高(gā→✔>o)于全國(guó)首套住房(fáng)貸款利率政策下(x≤÷↔φià)限（簡稱“全國(guó)下(xià)限”），則将貸款加點幅度調整為(wèi)當地(d←αì)下(xià)限；否則，如(rú)貸款利率高(gāo)于全國(guó)下(xià)限，則将貸φ♠款加點幅度調整為(wèi)全國(guó)下(xià)限（即LPR+0BP），如(r≠φ≈λú)貸款利率低(dī)于全國(guó)下(xià)限則不(≤bù)調整。
建行(xíng)：調整後的(de)利率按全國(guó)首套房(fáng)貸利率政策下(xià÷∏₹•)限，即相(xiàng)應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行(xíng)λ♥₩。若在上(shàng)述時(shí)間(jiān)段內(nèi)，貸款所∑¥✘≤在城(chéng)市(shì)首套住房(fáng)貸款利率政策下(xià)限高(gāo♣€)于上(shàng)述調整後拟執行(xíng)水(shuǐ)平，調整後的(±<de)利率按相(xiàng)應政策下(xià)限執行(xíng)。
3.對(duì)于2022年(nián)5月(yuè)15日(rì)（含）至202₹ ♣γ3年(nián)8月(yuè)31日(rì)（含）發放(fàng)的(de)存量首套個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款（含已簽訂合同但(dàn)未發放(fàn<★≤×g)的(de)貸款）：
農(nóng)行(xíng)：利率水(shuǐ)平調整£↓至全國(guó)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)限→←™∞，即原貸款合同期限對(duì)應的(de)LPR減20個(gè)基點；貸款發放(∑¶§fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fán®₹λg)貸利率政策下(xià)限高(gāo)于原貸款合同期限對(duì)應的(de)≠©LPR減20個(gè)基點的(de)，按發放(fàng)時(shí)當地(dì♥≠π)首套房(fáng)貸利率政策下(xià)限執行(xíng)。利率水(shuǐ)★₽÷平不(bù)高(gāo)于原貸款合同期限對(duì)應₹≈的(de)LPR減20個(gè)基點或不(bù)高(gāo)₹λ®于貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套←房(fáng)貸利率政策下(xià)限的(de)，不(bù)作(zuò)調整。
工(gōng)行(xíng)：最低(dī)可(kě)調整至全國(guó)首套房(fáng)貸利™€>率政策下(xià)限，即相(xiàng)應期限LPR-20BP，®✘∞原貸款發放(fàng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)☆™λ貸利率政策下(xià)限高(gāo)于LPR-20BP的(de)，按發放(f↕♥àng)時(shí)所在城(chéng)市(shì)首套©♥房(fáng)貸利率政策下(xià)限執行(xíng)。
中行(xíng)：如(rú)當地(dì)下(xià)限高(gāo)于全國(guó)下(xià)₽π限，則将貸款加點幅度調整為(wèi)當地(dì)下(♣♥xià)限；否則，如(rú)貸款利率高(gāo)于全國(guó)→下(xià)限，将貸款加點幅度調整為(wèi)全國(guó)下(xià)限Ω•（即LPR-20BP），如(rú)貸款利率低(dī)于全•σπ∑國(guó)下(xià)限則不(bù)調整。
建行(xíng)：調整後的(de)利率按全國(guó)首套房(∏₩fáng)貸利率政策下(xià)限，即相(xiàng)應期限（原貸款合同¶↓λ期限）LPR-20個(gè)基點執行(xíng)。若在上(shàng)述時(s±<hí)間(jiān)段內(nèi)，貸款所在城(chéng)市(shì)首套住房(fáng)'π←貸款利率政策下(xià)限高(gāo)于上(shàng)述調整後拟執行(xíng)水(β≤≥shuǐ)平，調整後的(de)利率按相(xiàng)σπ♥•應政策下(xià)限執行(xíng)。
二、首套房(fáng)和(hé)“二套轉首套”存量貸款利率€←調整申請(qǐng)有(yǒu)何區(qū)别？
工(gōng)行(xíng)表示，原貸款發放(fàng)時(shí)執行(xíng)所在城↔≈¥(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率政策且σ↔當前為(wèi)LPR定價的(de)浮動利率存量房(fáng)貸，該行(xíng)将主動€∑✔£按上(shàng)述調整規則統一(yī)批量調整貸款利率，如( αrú)有(yǒu)特殊需求的(de)可(kě)聯系原貸款服務行(xíng)。原貸款發放∑∑→(fàng)時(shí)執行(xíng)二套房(fáng)貸利率标準，當前按本公告所述已符÷✘合所在城(chéng)市(shì)首套房(fáng)貸利率标準的(de)©±存量房(fáng)貸，即“二套轉首套”的(de)存量房(fáng)貸，或不(bù)良→™©₹貸款歸還(hái)積欠本息的(de)存量房(fáng)貸，需由客αΩ戶向該行(xíng)主動申請(qǐng)利率調整，經工(gōng)行(xíng)審核符合♦÷條件(jiàn)後按上(shàng)述調整規則調整貸款利率。
農(nóng)行(xíng)稱，按照(zhào)《通(tōng)知♠&®(zhī)》要(yào)求，可(kě)采取變更貸款利率和(hé)新發放(fàng)貸款置換兩種€✘®方式，這(zhè)兩種方式調整的(de)結果一(yī)緻。從(cóng)操作(zuò)的(de★©♠)便利性來(lái)看(kàn)，後者所需的(de)流程較多(↔₩duō)，所花(huā)的(de)時(shí)間(jiān)較長(cháng)，為 ®↕(wèi)方便客戶，農(nóng)行(xíng)主要(yào)采取變更貸款利率方式。農(nóng)<→π行(xíng)将于2023年(nián)9月(yuè)25日(rì)起主動進£λ¶行(xíng)批量下(xià)調，無需客戶申請(qǐng)。 ®♦∞ 如(rú)客戶需新發放(fàng)貸款置換的(de)，請(qβ< ǐng)于2023年(nián)9月(yuè)25日(rì)起向貸款經辦行(xíng)提出書"δ←(shū)面申請(qǐng)。經查詢不(bù)在調整範圍，但(dàn)當前實際住房∏π∏(fáng)情況已經符合房(fáng)屋所在城(chéσ€ng)市(shì)首套住房(fáng)标準的(de)客戶，₽α©可(kě)于2023年(nián)9月(yuè)25日(rì)（含）至2023年§™(nián)10月(yuè)22日(rì)（含），登錄我行(xíng)掌上(shàng)銀(yíε&↕n)行(xíng)，自(zì)助發起首套住房(fáng)利率标準認定申請(qǐng)，線上(₽≤ shàng)提交貸款經辦行(xíng)認可(kě)的(de)承諾書(shū)、家(jiā)庭住→≠&房(fáng)套數(shù)查詢結果等相(xiàng)關證明>∞(míng)材料（具體(tǐ)材料清單将于近(jìn)期發布>↓，敬請(qǐng)關注）。客戶也(yě)可(kě)線下(xià)向貸款經辦行(xíng)提 σα↑出申請(qǐng)辦理(lǐ)并提交材料。經認定符合《通(tōng)知(β ™¶zhī)》條件(jiàn)的(de)，将于2023年(nián)10月(yuè)25日(rìβγ₹)起進行(xíng)批量調整。2023年(nián)10月©♠≈(yuè)23日(rì)（含）後提出申請(qǐng)的(de)，我行(xín§↕☆≈g)将在10個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(☆Ω∞nèi)完成認定，對(duì)符合《通(tōng)知(zφ↓hī)》條件(jiàn)的(de)，及時(shí)予以調整。
中行(xíng)表示，對(duì)于符合條件(jiàn)的(de)存量首套住房(fánλ☆©₽g)貸款，客戶無需提交申請(qǐng)，該行(xíng)将統一(yī•∞)通(tōng)過批量調整的(de)方式進行(xíng)調整。對(du¶>ì)于符合條件(jiàn)的(de)存量二套房(fáng)及以上(shàng)β$¥貸款，由客戶向該行(xíng)主動申請(qǐng)利率調整，并提供佐證材料，經中行(β☆xíng)審批通(tōng)過後按照(zhào)批量或單筆(bǐ)的(de)方式進行(xíng)調整。
建行(xíng)表示，貸款發放(fàng)或簽訂合同時(shí)不(bù)符合首套住房✔'λ(fáng)标準，但(dàn)當前實際住房(fáng)情況符合所在城(c$&₽héng)市(shì)首套住房(fáng)标準的(de)<≤£，借款人(rén)申請(qǐng)時(shí)須提供首套₽✔→住房(fáng)有(yǒu)關證明(míng)材料。
三、當前執行(xíng)固定利率或基準利率定價的(de)存量房(fáng)貸如(rú)何調整？
總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，需要(yào)先轉換為(wèi)LPR★β定價的(de)浮動貸款利率，再進行(xíng)調整。
工(gōng)行(xíng)表示，當前執行(xíng)固定利率或基準利率定價的(de)存量房♣™(fáng)貸，需由客戶向該行(xíng)主動申請(qǐ±¶≤ng)利率調整，先按照(zhào)中國(guó)人(rén)民→✘→(mín)銀(yín)行(xíng)公告[2019]第30号相(xiàng)關要(yà ✔↓≠o)求轉換為(wèi)LPR定價的(de)浮動利率貸款，再按上(shσβ₽♣àng)述調整規則調整貸款利率。
農(nóng)行(xíng)表示，按照(zhào)《通(tōng)知£ε✘(zhī)》和(hé)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)2019年(n÷σ×ián)第30号公告相(xiàng)關要(yào)求，符合首套住房(fáng)貸款利率政策，且未以≥' LPR為(wèi)定價基準的(de)固定利率貸款或參考貸款基準利率定價的(de)>₽&浮動利率貸款客戶，需申請(qǐng)轉換為(wèi)以LPR為(wèi)定價基準後，±再進行(xíng)利率調整；未申請(qǐng)轉換的(de)，将σ<無法辦理(lǐ)。固定利率貸款轉換為(wèi)以LPR為(wèi)定α§價基準的(de)浮動利率貸款，重定價日(rì)為(wèi)次年(nián)1↕§月(yuè)1日(rì)，重定價周期為(wèi)12個(gè)月(yuè✘₽§)。參考貸款基準利率定價的(de)浮動利率貸款，轉換為(wèi)以LPR為(wèi)定價基準的 ≈™(de)浮動利率貸款，重定價日(rì)和(hé)重定價周期與原合同保持 §一(yī)緻。
農(nóng)行(xíng)稱，貸款發放(fàng)時(s♥↔±hí)符合首套住房(fáng)貸款利率政策且需進行(x↑≈↔íng)定價基準轉換的(de)客戶，可(kě)在2023年(nián)9 月(yuè)22日(rì)（不(bù)含）之前向貸款≤× ∞經辦行(xíng)提出書(shū)面轉換申請(qǐng)，納入202Ωε←'3年(nián)9月(yuè)25日(rì)批量調整範圍；之後提出轉換申請(qǐng)的(de)π↔，我行(xíng)将于2023年(nián)9月(yuè)25日(rì)（不(bù)含）∑∞之後及時(shí)辦理(lǐ)轉換手續，并下(xià)調定價水(shuǐ)平。2₽'023年(nián)9月(yuè)25日(rì)起，農(₩γ↕×nóng)行(xíng)将提供線上(shàng)轉換申請(qǐ™±→ng)服務。
農(nóng)行(xíng)還(hái)指出，對(duì)當前實際住房(fáng)情況符合所在π∞城(chéng)市(shì)首套住房(fáng)标準且需σ♦₽≈進行(xíng)定價基準轉換的(de)客戶，需在提出首套認定申請(qǐng)時(sh↔ ↓γí)一(yī)并申請(qǐng)定價基準轉換，認定通(tōng)過的(de)，利率∑£定價基準轉換與貸款利率水(shuǐ)平調整同步進行(xín♣¶€g)。按照(zhào)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng↔&)2019年(nián)第30号公告相(xiàng)關要(yào)求，♥€定價基準隻能(néng)轉換一(yī)次，轉換之後不(bù)能(néng<₽≤±)再次轉換。
中行(xíng)表示，固定利率貸款先按中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yíβγ&n)行(xíng)公告[2019]第30号要(yào)求轉換 ←↓為(wèi)貸款市(shì)場(chǎng)報(bào)價利率（LPR）定價的(de)浮動利±β×率貸款，再進行(xíng)存量房(fáng)貸利率調整。
建行(xíng)表示，固定利率或采用(yòng)基準利率定價的(d∑±✔γe)貸款，借款人(rén)可(kě)申請(qǐng)轉為(wèi)采用(yò♣αng)LPR定價的(de)浮動利率貸款，并與我行(xíng)簽訂協議(yì)。
