一(yī)、等額本息和(hé)等額本金(jīn)

一(yī)般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在買房(fáng)都(dōu)‌★需要(yào)貸款。銀(yín)行(xíng)的(de±✔☆✘)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)也(yě)會(huì≤£←)給我們提供兩套房(fáng)貸方案。（等額本金(jīn)和(hé₹Ω​)等額本息）

當然咯，很(hěn)多(duō)人(rén)可(kě)能(néng)會(huì)為(w×€≥èi)此糾結，不(bù)知(zhī)哪一(yī)套房(fáng)貸方案劃算(suàn¶€"♥)。

其實，現(xiàn)在網絡非常便利，完全可(kě)以查找到(dào)相(Ω ↓xiàng)應的(de)數(shù)據。

我們以100萬房(fáng)貸為(wèi)例：

圖一(yī)（等額本息）

貸款100萬，每月(yuè)還(hái)款6544元

圖二（等額本金(jīn)）

貸款100萬，首月(yuè)還(hái)款8250元，後™♠✘面逐月(yuè)遞減。

二、哪個(gè)劃算(suàn)

問(wèn)題來(lái)了(le)，等額本息每月(y★✘↓♣uè)還(hái)6544元，等額本金(jīn)首月(yuè)還(há∑∞®αi)8250元，後面逐月(yuè)遞減。

對(duì)于這(zhè)兩個(gè)方案，我們無法通(tōng)過直覺，獲知(≈Ω'♠zhī)哪一(yī)個(gè)劃算(suàn)。很(hěn)多(duō)人(rén)心☆α中疑惑，究竟哪一(yī)個(gè)方案支付的(de)利息多(du<✘ō)也(yě)就(jiù)無法解開(kāi)。

在此，小(xiǎo)白(bái)先說(shuō)答(∏εdá)案。

所支付利息：等額本息>等額本金(jīn)。

100萬的(de)房(fáng)貸（20年(nián)期），等額'Ω本息支付的(de)利息總額是(shì)57萬，等額本金(jīn)支付的(de)利息總額是×₹'(shì)49萬。（尾數(shù)省略）

早前，中國(guó)人(rén)本能(néng)地(dì)拒絕“借錢(qi✘ án)”，奉行(xíng)的(de)是(shì)兩不(bù)相(‍Ω♣→xiàng)欠的(de)處世原則。所以在此意義上(shàng)，等額本金(jīn)支付的(de)™→利息少(shǎo)，等額本金(jīn)劃算(suàn)。

因為(wèi)欠錢(qián)在中國(guó)文(wén)化(huà)中，幾乎意味φφ著(zhe)“朝不(bù)保夕”。

舊(jiù)社會(huì)，若拖欠地(dì)租，或還(hái)不(bù)起利錢(qián)，那(n$∞à)地(dì)主對(duì)貧農(nóng)是(shì)毫不(bù)₽♦‌客氣的(de)。

地(dì)主到(dào)佃戶家(jiā)逼租，逼不(bù)出來(φ∑π♠lái)，就(jiù)把佃戶逐出土(tǔ)地(dì)或趕出‌©☆房(fáng)屋。要(yào)是(shì)農(nóng)民(mín)反抗，他(tā)就λ ®®(jiù)要(yào)挨地(dì)主或其狗腿子(zǐ)的(de)毒打。

三、銀(yín)子(zǐ)和(hé)錢(qián)不(bù)一₩→(yī)樣

舊(jiù)社會(huì)，你(nǐ)借一(yī)塊銀(yín)子(zǐ)，要(yà§&o)還(hái)一(yī)塊銀(yín)子(zǐ)+利息

現(xiàn)在，你(nǐ)借一(yī)元，要(yào)還(hái)一(yī)元+利息

隻不(bù)過，現(xiàn)在的(de)一(yī)元錢(qián)貶值速度遠(yu‍∞≈ǎn)快(kuài)于舊(jiù)社會(huì)的(de)一(yī‌∑)塊銀(yín)子(zǐ)。

2018年(nián)：貨币和(hé)準貨币180萬億（省略尾數(shù)）

2013年(nián)：貨币和(hé)準貨币 107萬億（省略尾數(shù)∞γ×）

2009年(nián)：貨币和(hé)準貨币 59萬億（省略尾數(shù)）$ ÷

2009-2018年(nián)，貨币和(hé)準貨币增加了(le)3倍多(duō)。在此背景下(¶"↔§xià)，早買房(fáng)，房(fáng)貸金(jīn)↓☆π額大(dà)，借款利息多(duō)的(de)人(rén)賺取的(de)"信貸∏↑•紅(hóng)利“最多(duō)。

此種情況下(xià)，等額本息支付的(de)利息多(duō)，等額本息劃π∞算(suàn)。

四、選擇的(de)關鍵

其實，透過上(shàng)面兩種選擇情景，小(xiǎo)白(bái)想告訴大(dà'π ♠)家(jiā)，選擇的(de)關鍵在于房(fáng)子(zǐ)的(de)收益和(hé)貸款↔ 利率。

目前，房(fáng)貸的(de)基準利率是(shì)4.9%。

你(nǐ)可(kě)以問(wèn)自(zì)己，心儀的(de)那(nà↔'¶)套房(fáng)子(zǐ)未來(lái)5-10年(niáεαn)的(de)年(nián)均收益能(néng)否超過4.9%。

1、認為(wèi)超過4.9%，選擇等額本息。

2、認為(wèi)超不(bù)過4.9%，選擇等額本金(j"•'$īn)。

各位，這(zhè)個(gè)問(wèn)題的(de)回答(dá)就(jiù)到(dào)這(zh ≥'è)裡(lǐ)，如(rú)果你(nǐ)想學習(xí)更多(duō)的(de)金(✘×<jīn)融知(zhī)識（股市(shì)、樓市(shì)、債市(shì)"₩"™、彙市(shì)），可(kě)以關注小(xiǎo)白(bái)老(lǎo)師(shī)的λ♠↑₹(de)微(wēi)信公衆号 ：小(xiǎo)白(bái)讀(dú)财經 ☆‍§↓（ID：xiaobaiducaijing），查看(kàn)更多(duō)×₩α 的(de)原創文(wén)章(zhāng)和(hé)原創問(wèn​Ω)答(dá)。