去(qù)年(nián)房(fáng)貸利率6.25，今年(nián)房(fáng)£₽≥貸利率4.25。
“首套房(fáng)貸款利率降這(zhè)麽多(duō♥πΩ)，對(duì)比之下(xià)，越來(lái)越覺得Ω≠✘(de)自(zì)己的(de)利率高(gāo)”。2022，越來(lái)越多(duō)的(de)打工 α(gōng)人(rén)在猶豫“要(yào)不(bù)要(yào)提前還(hái)房γ¥♣★(fáng)貸”。以前大(dà)家(jiā)被反複灌輸的(de)理(lǐ)念都(dōu)是(shì)：♦♠¥房(fáng)貸是(shì)普通(tōng)人(rén)可(kě)以借到↕¥™♠(dào)的(de)最大(dà)額、最便宜、期限最長(cháng)的(de)資金(j®✘♦īn)，而且随著(zhe)貨币放(fàng)水(shuǐ)和(hé)®↕通(tōng)貨膨脹，越晚還(hái)越劃算(suàn)。現(xiàn)在好(hǎo)像徹底反過來(lái)了(le)，現(xiàn)在這(zhè)個(gè)時(shí)期有(yǒu)很(hěn®∏∑')多(duō)人(rén)選擇提前還(hái)貸。
“今天想還(hái)房(fáng)貸，說(shuō)要(yà∞®α♠o)排隊，目前排到(dào)7月(yuè)11日(rì≤ ÷)了(le)。”近(jìn)日(rì)，南(nán)京的(de)一(yī)位網友↕"ε(yǒu)向媒體(tǐ)爆料。也(yě)可(kě)見↑×(jiàn)近(jìn)期申請(qǐng)提前還(hái)貸的(de)人(rén)，并不(bù)是'ε•(shì)個(gè)别現(xiàn)象。
這(zhè)屆打工(gōng)人(rén)，為(wèi)什(shén♠ ↕)麽都(dōu)想選擇提前還(hái)款？
我在社交平台看(kàn)到(dào)大(dà)家(jiā€₹)發布的(de)各自(zì)情況，摘錄一(yī)些(xiē)案例給大(dà)家(¶σ∞φjiā)參考（名字都(dōu)為(wèi)網名）：
1、目前30歲的(de)伊娃，提前還(hái)了(le)20萬房₽ ®±(fáng)貸，她(tā)考慮的(de)點是(shì)，目前自(zì)己還(hái)處在能(né←→βng)賺錢(qián)的(de)黃(huáng)金(jīn)時(shí)間(jiān)， ∏∞≠還(hái)房(fáng)貸的(de)3年(nián)時(shí→δ )間(jiān)裡(lǐ)，已經習(xí)慣了(le)每月(yuè)發了(l₹₽ ÷e)工(gōng)資第一(yī)時(shí)間(jiān)先存下(xià)房(fáβ©™ng)貸，但(dàn)是(shì)自(zì)己工(gō≠®ng)作(zuò)在互聯網行(xíng)業(yè)，總有(yǒu)35歲危機☆ (jī)，外(wài)加在教育行(xíng)業(yè)，大(dà)環境波動下(xià)，對(duì)自(zì)己35歲後是(shì←↔β)否還(hái)有(yǒu)能(néng)力每月(yuè)還(hái)款産生("∞shēng)懷疑；
2、将房(fáng)子(zǐ)買在非強二線城(ché&¥↕ng)市(shì)的(de)王先生(shēng)，跟父母拼湊，本月(yuè)剛提前還(hái•÷♥ )了(le)50萬房(fáng)貸，據他(tā)的(de)發文(wén)，這(zhè)兩年(n↓φ☆ián)他(tā)沒有(yǒu)找到(dào)更好(hǎo)的(de)理(lǐ)¶α≤财渠道(dào)，銀(yín)行(xíng)存款利率大(dà)多(duō)已經跌到(dào)3字頭，自(zì)己買λδ的(de)房(fáng)子(zǐ)還(hái)有(yǒu)價格下(xià)跌£¥•↑的(de)趨勢，投資股票(piào)基金(jīn)更是( ™±✘shì)虧得(de)飛(fēi)起，還(hái)不(bù)如(rú)老(× lǎo)老(lǎo)實實地(dì)提前還(hái)房(fáng)貸♦♠σ，至少(shǎo)能(néng)省下(xià)一(yī)大(dà)筆(bǐ)利息。
3、剛結婚的(de)番茄夫婦，辦完婚禮，收到(dào)了(le)幾十萬的(₩•€de)份子(zǐ)錢(qián)，在考慮提前還(hái)房(fáng)貸，不(bù)想再給銀(yín)行(xíng)打工(gōng)了(l∑"☆e)，無債一(yī)身(shēn)輕，希望每月(yuè)拿(ná)到(dào)工(gōng)資能(néng)享受生(Ωβ♦shēng)活，因為(wèi)房(fáng)貸，現(xiàn)在生(shēng↕♦)活質量很(hěn)差，每花(huā)一(yī)分(fēn)錢(qián)都(dōu)瞻前顧後。
收入預期下(xià)降、沒有(yǒu)穩健的(de)理(lǐ)财渠道(dào)、最新貸款利率降 ±至曆史新低(dī)……種種原因，讓這(zhè)屆打工(gōng)人(rén)♠γ₽≤，特别是(shì)在近(jìn)半年(nián)、一(÷δ★♥yī)年(nián)前在高(gāo)位貸款的(de)購(gòu)房(fáng)者們，不(σ≥±Ωbù)想再被收割。
所以提前還(hái)房(fáng)貸的(de)人(rén)變多(duō)♦₹α®了(le)，也(yě)不(bù)奇怪。
有(yǒu)網友(yǒu)計(jì)算(suàn)，提前還(hái)款5萬，利息節省16萬+↕♥'？
在網友(yǒu)曬出的(de)自(zì)己提前還(hái)款截圖裡(lǐ)，貸款總額120萬× ，利率5.8%，貸款總年(nián)限27年(nián)，目前提前還(hái)款了(le)5萬元，選擇了(le)縮短(duǎn)年(nián)限，月(yuè)®π供不(bù)變，她(tā)自(zì)己計(jì)算(suàn)，這(zhè)一(yī)操作(zuπ αò)可(kě)以省下(xià)16.3萬的(de)利息。
從(cóng)該網友(yǒu)分(fēn)享的(de)計(•εjì)算(suàn)來(lái)看(kàn)，非常誘人(rén)，但(dàn)提前還(hái)款，到(dào)底劃不(bù)劃算(suàn)，又(y±™× òu)适合哪些(xiē)人(rén)呢(ne)？
首先，考慮房(fáng)貸利率與收益率之間(jiān)的(de)關系。
如(rú)果商業(yè)貸款利率比較高(gāo)，特别前兩年(nián)利率達到(©≈↔dào)5.6%到(dào)5.8%的(de)客戶，同時(shí)手γ₽頭上(shàng)的(de)閑置資金(jīn)的(de)投資理(lǐ)财又(yò≤↔≤u)不(bù)能(néng)産生(shēng)高(gāo)于銀(yín)行(xín≠∏≈₩g)利率的(de)收益，可(kě)以考慮提前還(hái)貸。公積金(jīn)貸款的(de)部分(fēn)，利率較低(dī)，不(bù)建議(yì)≈ ↕提前還(hái)。
其次，要(yào)判斷提前還(hái)貸的(de)時(shí)間(jiān)。
如(rú)果是(shì)30年(nián)房(fáng)貸，還(hái)款年(nδδián)限已經超過了(le)1/3，等額本金(jīn)利息都(dōוu)還(hái)了(le)一(yī)半了(le)，等額本息的(de)利息都(dōu)快(ku™φài)還(hái)完了(le)，提前還(hái)的(de)意義不(bù)大(dβ×↑à)。
再次，要(yào)保證家(jiā)庭一(yī)定的(de)現÷↓✔(xiàn)金(jīn)流。
提前還(hái)貸，要(yào)量力而行(xíng)，保證提前♠∏還(hái)部分(fēn)房(fáng)貸之後，手裡(lǐ)的(≠§®de)現(xiàn)金(jīn)至少(shǎo)可(kě)以保持家(jiā)裡(lǐ)正常開 ₩"×(kāi)支過渡。
最後，從(cóng)利息的(de)角度看(kàn)，選擇縮短(duǎn)↓φε還(hái)款年(nián)限要(yào)比降低(d✔♣♠γī)月(yuè)供更為(wèi)劃算(suàn)。選擇哪種提前還(hái)款方案，需要(yào)實際情況結✘&'合看(kàn)，如(rú)果月(yuè)供壓力不(bù)大(dà)，目的(de)★γ就(jiù)是(shì)降低(dī)利息，那(nà)可(k¥←ě)以選擇“月(yuè)供不(bù)變，縮短(duǎn)還(hái)款年(niá>€©★n)限”的(de)方式，如(rú)果月(yuè)供壓力很(hěn)大₩'(dà)，且收入預期信心弱，則可(kě)以選擇還(hái)款年(niá♠£β€n)限不(bù)變，降低(dī)每月(yuè)月(yuλ<×♣è)供。
大(dà)家(jiā)根據自(zì)己資金(jīn)情況選∞≥Ωβ擇操作(zuò)。
